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¿Tienes un crédito de vivienda en UVR o en Pesos? ¿Sabías que puedes pagar mucho menos intereses al banco gracias a la reducción de crédito de vivienda en Colombia?
Tener casa propia es uno de los sueños más grandes para cualquier familia colombiana. Tener casa propia es uno de los sueños más grandes para cualquier familia colombiana. Sin embargo, ese sueño muchas veces se convierte en una carga pesada debido a las altas cuotas y largos años de deuda que trae consigo un crédito hipotecario.
La reducción de crédito de vivienda es una gran oportunidad para miles de personas que quieren ahorrar dinero y terminar de pagar su casa más rápido. Gracias a la Ley 546 de 1999, muchos colombianos han logrado pagar menos por su casa y acortar el plazo de su préstamo.
En este artículo de Mi Primera Casa, te vamos a explicar todo lo que necesitas saber sobre este beneficio, cómo funciona, cuánto puedes ahorrar y cómo una empresa especialista puede ayudarte a lograrlo. ¡Sigue leyendo y descubre cómo transformar tu economía!
¿QUÉ ES LA REDUCCIÓN DEL CRÉDITO DE VIVIENDA Y QUÉ DICE LA LEY 546 DE 1999?
La Ley 546 de 1999, también conocida como la Ley de Vivienda, fue creada para proteger a los colombianos que han adquirido créditos de vivienda. Esta ley establece que toda persona que tenga un crédito hipotecario tiene el derecho de realizar abonos extraordinarios a capital en cualquier momento, sin ningún tipo de penalización o multa, permitiendo así reducir el monto total de los intereses y el tiempo de pago del crédito.
Este beneficio aplica tanto para créditos de vivienda de interés social (VIS y VIP) como para los de no interés social (no VIS), siempre que estén destinados a la compra, construcción o mejora de una vivienda.
¿POR QUÉ ES TAN IMPORTANTE APLICAR A LA REDUCCIÓN DE CRÉDITO DE VIVIENDA?
Cuando sacas un crédito de vivienda en Colombia, la mayoría de los bancos usan el sistema de amortización francesa. ¿Qué significa esto? Que al principio del crédito, gran parte de tu cuota mensual se va a pagar intereses, y muy poco se abona al capital que debes. Esto hace que, con el tiempo, termines pagando mucho más de lo que pediste prestado.
POR EJEMPLO:
Si solicitaste un crédito de 130 millones de pesos a 20 años con una tasa del 11% anual, al final del préstamo podrías terminar pagando más del doble de ese crédito. Así es ¡A veces hasta 300 millones o más! Los intereses se convierten en una carga pesada, especialmente en los primeros años.
Aquí es donde entra la reducción de crédito de vivienda. Al aplicar este beneficio, puedes ajustar las condiciones de tu crédito para pagar menos intereses y abonar más al capital desde el principio. Esto no solo reduce el total que pagas, sino que también puede acortar el tiempo de tu crédito.
¿QUIÉNES PUEDEN APLICAR A LA REDUCCIÓN DE CRÉDITO DE VIVIENDA?
La mayoría de las personas con un crédito hipotecario en Colombia pueden aprovechar este beneficio. Aquí te contamos quiénes califican:
- Personas con créditos hipotecarios activos: Si tienes un crédito para vivienda con un banco o entidad financiera, ya sea para vivienda de interés social (VIS) o no VIS, puedes aplicar.
- Créditos en pesos o UVR: No importa si tu crédito está en pesos colombianos o en Unidades de Valor Real (UVR), ambos son elegibles.
- Personas al día o con acuerdos de pago: Aunque estés al día con tus cuotas, o incluso si tienes un acuerdo de pago por alguna dificultad, puedes solicitar la reducción.
No importa si tu crédito es nuevo o lleva años pagándose: siempre es buen momento para reducir tu deuda.
¿CUÁNTO PUEDES AHORRAR CON LA REDUCCIÓN DE CRÉDITO DE VIVIENDA?
Ahora, vamos con los números que te van a sorprender. Sigamos con el ejemplo de una persona que pidió un crédito de 130 millones de pesos a 20 años con una tasa del 11% anual. Sin reducción, esta persona podría terminar pagando cerca de 322 millones de pesos en total, ¡solo por los intereses acumulados!
Pero, al aplicar la reducción de crédito de vivienda, esta persona podría ahorrarse hasta más de 60 millones de pesos en intereses. ¿Cómo? Ajustando las condiciones del crédito y usando estrategias como el abono inteligente a capital, que te explicamos más adelante.
LA ESTRATEGIA DEL ABONO INTELIGENTE A CAPITAL EXPLICADO AL DETALLE
Vamos a suponer que tienes un crédito hipotecario con las siguientes características (aclaramos que los datos son aproximados):
- Monto prestado: 130.000.000 COP
- Tasa: 11% anual (fija, en pesos)
- Plazo: 20 años (240 cuotas)
- Cuota mensual: 1.344.682 COP
- Total pagado: 322.723.680 COP (192.723.680 COP en intereses)
Una de las formas más efectivas de ahorrar con la reducción de crédito de vivienda es con el abono inteligente a capital. ¿En qué consiste? Es súper sencillo: al pagar un poco más de tu cuota mensual (que es 1.344.682 COP), ese dinero extra se va directo a reducir el capital que debes, no a los intereses. Es decir que, si tú llegas a abonar entre 100 mil y 200 mil pesos adicionales a tu cuota mensual, podrías a ahorrarte entre 50 a 70 millones de pesos en intereses.
Pero eso no es todo, ya que el crédito, que originalmente era a 20 años, podría reducirse a 15 años o menos, eso significa menos pagos y millones ahorrados con un pequeño esfuerzo mensual. Es como acelerar el camino hacia la libertad financiera.
NOTA ADICIONAL: Si tu crédito está en UVR, es posible que los cálculos varíen, pero los beneficios de la reducción siguen siendo significativos. También, si tienes un leasing habitacional, se debe evaluar opciones específicas para tu caso.
¿CÓMO ES EL PROCESO PARA REDUCIR EL CRÉDITO DE VIVIENDA?
Aquí es donde una empresa especialista en reducción de crédito de vivienda entra a ayudarte. Un experto en ley de vivienda te acompañará en cada paso para que el proceso sea rápido, claro y sin complicaciones. Aquí te explicamos cómo funciona:
Paso 1: Reúne tu documentación:
Para empezar, necesitarás algunos documentos básicos:
- Copia de tu cédula de ciudadanía.
- Certificado de tradición y libertad de la vivienda (no mayor a 30 días).
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses del crédito.
- Paz y salvo o estado de cuenta actualizado del crédito.
- Escrituras de la propiedad (si aplica).
Hacemos aclaración que no es fijo que te pidan estos documentos y eso dependerá de la empresa especialista en reducción de crédito de vivienda.
Paso 2: Radicar tu solicitud
Una vez entregada tu documentación, un experto la revisará, luego, radica la solicitud ante el banco o la entidad financiera donde tienes tu crédito. Esto se debe hacer bajo la Ley 546 de 1999 para que el proceso sea aprobado sin problemas.
Paso 3: Negociación con el banco
Aquí es donde una empresa especialista en reducción de crédito de vivienda hace la diferencia, ya que envía un especialista al banco en tu nombre y gestiona el trámite para obtener las mejores condiciones posibles. Esto puede incluir una reducción de la tasa de interés, un ajuste en el plazo o la aprobación de abonos a capital sin penalidades.
Paso 4: Acompañamiento hasta el final
Una vez que el banco aprueba la reducción, la empresa debe explicarte cómo seguir con el abono inteligente a capital y cómo mantener este beneficio con el tiempo.
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