Endoso De Seguros: Ahorra dinero de tu hipoteca
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¿Sabías que existe una estrategia legal, sencilla y poco conocida, que te permite endosar el seguro de tu hipoteca y así ahorrar una buena cantidad de dinero a largo plazo?
Hoy en día, hay personas que en sus créditos hipotecarios llegan a pagar hasta 150.000 COP mensuales en seguros que el banco les obliga a tomar, y la cuestión, es que estas personas no saben que pueden endosar ese seguro y llegar a pagar mucho menos.
En Mi Primera Casa queremos ayudarte a ahorrar dinero y para eso, te explicaremos paso a paso de cómo usar un endoso de seguros para pagar menos.
¿QUÉ ES UN SEGURO HIPOTECARIO?
Un seguro hipotecario es una póliza que los bancos exigen cuando tomas un crédito para comprar tu casa. Por ley, deben agregar seguros todo riesgo en caso de que algo llegue a pasarte a ti como deudor o a tu propiedad que viene siendo la garantía de deuda.
¿QUÉ ES UN ENDOSO DE SEGUROS?
Un endoso de seguros es como darle un «toque personal» a tu póliza. En términos simples, es un ajuste que haces a tu seguro para cambiar, agregar o quitar detalles, como el costo, las coberturas o incluso la aseguradora.
En el caso de tu crédito hipotecario, el endoso de seguros permite que elijas una póliza más económica y la asignes al banco como garantía, sin perder la protección que necesitas.
Por ejemplo, puedes endosar un seguro más barato que cumpla con los requisitos del banco, y así reducir lo que pagas cada mes. Este proceso es súper común y está permitido por las leyes colombianas.
SEGUROS OBLIGATORIOS EN TU CRÉDITO HIPOTECARIO
Cuando firmas un crédito hipotecario, tú debes pagar dos seguros obligatorios que son clave para que el banco pueda proteger su inversión, mientras tú pagas la hipoteca. Estos seguros son:
- Seguro de incendio y terremoto: Este cubre daños a tu casa por desastres como incendios, terremotos, inundaciones o explosiones. Así, si algo pasa, tu hogar (y el dinero del banco) están protegidos.
- Seguro de vida del deudor: Si llegas a faltar o quedas en invalidez total, este seguro paga el saldo de tu crédito, asegurando que tu familia no herede la deuda.
Sin embargo, no tienes que quedarte con los seguros caros que te ofrece el banco. Con un endoso de seguros, puedes elegir una opción más económica y probablemente, con mejores opciones.
¿CÓMO REDUCIR EL PAGO DE TU SEGURO CON UN ENDOSO?
Si sientes que estás pagando de más por los seguros de tu hipoteca, ¡probablemente tengas razón! Los bancos suelen incluir pólizas con costos más altos porque trabajan con aseguradoras asociadas. Pero tú puedes buscar mejores opciones y endosar un seguro más barato. Aquí te contamos cómo hacerlo en tres sencillos pasos:
- Busca mejores ofertas: Antes de aceptar el seguro que el banco te ofrece, compara precios en el mercado. Muchas veces puedes encontrar pólizas que te ofrecen la misma cobertura, o incluso, mejores condiciones por un valor mucho más bajo.
- Solicita el endoso del seguro al banco: Una vez que encuentres un seguro más económico, presenta la nueva póliza a tu banco y solicita que la acepten mediante un endoso de seguros. El banco revisará que cumpla con sus requisitos y, si todo está en orden, actualizará tu contrato.
- Confirma tu ahorro: Una vez que el banco acepte y actualice tu nueva póliza, el valor de tu cuota mensual debería disminuir, reflejando el ahorro que lograste con el cambio.
DATO IMPORTANTE: Si el banco se niega a aceptar tu nuevo seguro sin una razón válida, puedes presentar una queja ante la Superintendencia.
LO QUE TE PUEDES AHORRAR CON UN ENDOSO DE SEGUROS
Te pongo un ejemplo para que veas lo que puedes ganar:
Imagina que tienes un crédito hipotecario por $130.000.000 COP. El banco te cobra $110.000 COP al mes por los seguros de incendio y vida. Pero, después de cotizar, encuentras una aseguradora que ofrece las mismas coberturas por solo $50.000 COP al mes. Vamos a hacer las cuentas:
- Costo mensual con el seguro del banco: $110.000 COP
- Costo mensual con la nueva aseguradora: $50.000 COP
- Ahorro mensual: $110.000 – $50.000 = $60.000 COP
- Ahorro anual: $60.000 × 12 = $720.000 COP
Ahora imagina que tu crédito hipotecario tiene un plazo de 20 años. El ahorro total sería:
$720.000 × 15 = $10.800.000 COP.
Así de simple, por solo endosar el seguro, puedes ahorrarte millones durante la vida de tu crédito. ¡Eso es como pagar una remodelación de tu casa o unas vacaciones soñadas!
¿ESTÁS PAGANDO DE MÁS POR EL SEGURO DE TU HIPOTECA?
No dejes que los seguros caros del banco se coman tu presupuesto. Endosar un seguro es más fácil de lo que piensas, y en el mercado hay aseguradoras con tarifas más bajas que ofrecen la misma protección.
En Mi Primera Casa te asesoramos sin costo para que conozcas las mejores opciones del mercado y puedas realizar el endoso de seguros sin complicaciones.
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